Dernière mise à jour le 22 novembre 2025 par Le Magicien des Impôts

Quel rendement pour une assurance vie ? Découvrez les rendements, les différentes stratégies d’investissement et comment optimiser votre contrat pour faire travailler votre épargne intelligemment.

L’assurance vie reste de loin le placement préféré des Français : souple, fiscalement avantageuse et adaptée à tous les profils. Mais une question revient constamment : Quel rendement pour une assurance vie ?

Entre les fonds en euros, les unités de compte, les ETF, l’immobilier ou encore les stratégies pilotées, les rendements varient fortement. Comprendre ces différences est essentiel pour optimiser votre épargne… surtout à long terme.

Pour savoir quel est le rendement d’une assurance vie, il faut distinguer deux grandes catégories :

• 1. Le fonds en euros : rendement sécurisé et garanti, idéal pour protéger le capital.
• 2. Les unités de compte (UC) : investissement sur les marchés financiers (ETF, immobilier, actions, SCPI…). Rendement potentiellement bien supérieur mais sans garantie.

En combinant ces deux moteurs, vous pouvez obtenir un rendement équilibré et potentiellement performant. Tout dépend de votre profil et de la plateforme que vous utilisez… D’où l’importance de choisir un courtier moderne et à faibles frais.

En moyenne, les fonds en euros rapportent entre 2,5 % et 3,5 % net de frais de gestion selon les assureurs.

Les meilleurs fonds (ceux proposés par les courtiers en ligne comme Linxea) peuvent monter plus haut grâce à :

• des frais de gestion faibles, souvent 0,6 % au lieu de 1 % ailleurs
• une gestion plus flexible
• des stratégies modernes intégrant obligations long terme + immobilier + produits structurés

👉 Les contrats Linxea sont régulièrement parmi les meilleurs du marché en matière de performance du fonds euro.

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Les unités de compte ne garantissent pas le capital, mais elles permettent de viser un rendement bien supérieur :

• ETF Monde : rendement historique autour de 7 %/an
• SCPI : rendement autour de 4 à 6 %/an selon les sociétés
• ETF obligataire : 3 à 5 %/an
• Fonds immobiliers : 4 à 7 %/an

Plus votre contrat propose des supports modernes, plus vous pouvez diversifier votre stratégie.

• Contrat 1 (100 % fonds euro) : environ 2,5 %/an → idéal pour préserver le capital.
• Contrat 2 (50 % fonds euro / 50 % ETF Monde) : rendement cible 5 à 6 %/an.
• Contrat 3 (80 % ETF Monde / 20 % fonds euro) : rendement cible 6 à 8 %/an.

Sur 20 ans, un investissement de 20 000 € peut ainsi devenir :

• ➡️ 32 000 € avec un rendement de 2,5 %
• ➡️ 53 000 € avec un rendement de 6 %
• ➡️ 69 000 € avec un rendement de 8 %

La différence est considérable. D’où l’importance du choix de votre contrat et des frais associés.

Beaucoup d’épargnants signent un contrat chez une banque traditionnelle… et perdent ainsi une grande partie de la performance potentielle.

• Frais d’entrée (jusqu’à 3 %)…
• Frais d’arbitrage…
• Frais de gestion élevés…
• Peu de choix d’ETF…
• Performance du fonds euro médiocre…

Résultat : leur assurance vie rapporte parfois moins que le Livret A.

La solution ? Utiliser une plateforme reconnue comme Linxea.

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Pour obtenir les meilleurs rendements, il faut privilégier :

• des frais de gestion faibles
• un fonds euro performant
• un large choix d’ETF
• des SCPI de qualité
• aucun frais d’entrée

👉 C’est exactement ce que proposent les contrats Linxea Spirit 2, Linxea Avenir 2 et Linxea Vie.

L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité hyper avantageuse, surtout après 8 ans.

• Avant 8 ans : PFU 30 % (ou possibilité d’opter pour le barème).
• Après 8 ans : abattement de 4 600 € / 9 200 € sur la partie impôt sur le revenu.

C’est l’un des atouts majeurs du placement : malgré l’imposition, l’assurance vie reste souvent plus rentable qu’un PEL, ou qu’un Livret A.

• Fonds euro : rendement non garanti dans le futur
• Unités de compte : risque de perte en capital
• Mauvais choix de contrat : frais élevés = performance détruite

D’où l’importance capitale de choisir une plateforme à faibles frais.

Une assurance vie peut rapporter de 2,5 % à plus de 8 % par an selon votre stratégie et la qualité du contrat.

Bien utilisée, elle reste l’un des meilleurs placements longs pour construire un patrimoine solide, diversifié et fiscalement optimisé.

👉 Pour obtenir les meilleurs rendements, mieux vaut éviter les banques traditionnelles et choisir un courtier indépendant comme Linxea.

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