Comparatif PER 2024 : Cet article vise à faire un comparatif des différents PER (frais, unité de compte, service client, plateforme, fond euros,…).
Qu'est-ce que le Plan d'épargne Retraite (PER) ?
Définition et principe de fonctionnement
Le PER individuel est un produit d’épargne à long terme. Il vous permet d‘économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital ou une rente.
Il existe également des cas de déblocage anticipé comme l’achat de sa résidence principale.
Pourquoi souscrire à un PER ?
Le Plan d’Epargne Retraite offre une certaine flexibilité et un avantage fiscal non négligeable :
- Les versements sont déductibles du revenu imposable.
- Un retrait est possible pour l’acquisition de la résidence principale.
- Une possibilité lors de la sortie de choisir entre rente et capital (ou les 2 à la fois).
- Une sortie en rente soumise au régime fiscal des pensions avec un abattement de 10 %.
⚠️ Attention, les versements déductibles du revenu imposable seront fiscalisés à la sortie !
Pourquoi avoir plusieurs PER ?
Il est avantageux de cumuler les PER, et ce pour les raisons suivantes :
- Vous pouvez sortir en rente et en capital à la retraite. Pourquoi pas en rente avec un contrat, et en capital avec l’autre ?
- Cela vous permet d’accéder à un choix plus large de fonds d’investissements.
- Vous pouvez ainsi détenir un PER en gestion pilotée et un PER en gestion libre.
- Diversifiez vos investissements chez 2 assureurs différents.
Comparatif PER : Le Top 7 + 1 bonus !
Ce comparatif PER est obligatoire tellement il y a de choix (et surtout de mauvais choix). Les principaux critères sont les suivants : frais, plateforme, service client, diversité des fonds, performance du fond euros.
A mon sens le nerf de la guerre, ce sont les frais ! Les frais de certains PER (notamment en banque traditionnelle) impact énormément la performance !
N°1 : Linxea Spirit PER
Première place de ce comparatif PER ! Le PER Linxea Spirit est pour moi le meilleur sur le marché. Ses frais sont très compétitifs, il offre une très bonne diversité de fond (SCPI + ETF) et la performance du fond euros est intéressante.
On regrettera seulement l’absence d’application mobile (pour l’instant 😉).
N°2 : Meilleurtaux Liberté PER
Dans la même lignée que Linxea, on retrouve le PER de chez MeilleurTaux qui garde une politique de frais bas (ce qui est très appréciable). Rien à redire sur ce PER, on est sur un produit très similaire au PER Linxea Spirit.
N°3 : PER Placement Direct
On change enfin d’assureur avec le PER de Placement Direct. Dans l’ensemble un bon produit, on notera quand même les 3% de frais sur les rentes (il vaut donc mieux privilégier une sortie en capital).
Le choix de SCPI est relativement faible (12), et il faut savoir que l’on ne peut investir que 40% de son épargne en SCPI au sein de ce PER.
N°4 : PER Linxea Suravenir
On retrouve les mêmes avantages en matière de frais que sur le Linxea Spirit. On regrette seulement le faible choix en SCPI (13).
Notez tout de même que bien qu’il s’agisse du même courtier (Linxea), l’assureur derrière ce produit n’est pas le même. C’est la raison pour laquelle certaines personnes possèdent 2 PER chez Linxea (Suravenir + Spirtit) : Même plateforme mais 2 assureurs différent, c’est plutôt pratique !
N°5 : PER Caravel
Arrivé en 2022, le PER de chez CARAVEL se veut très compétitif ! Tout comme Linxea on retrouve une approche centrée autour des besoins du client.
On remarquera que la performance du fond euros ne fait pas rêver… A suivre sur les prochaines années !
N°6 : PER Malta (Boursobank)
Clairement imbattable sur les frais, le PER MALTA pèche au niveau des unités de compte. Seulement 6 ETF et aucune SCPI, c’est bien dommage.
On remarquera qu’il s’agit de l’un des tickets d’entrée les plus accessible (150€).
N°7 : PER Yomoni
Le spécialiste de la gestion pilotée ! Si vous ne voulez vraiment pas y consacrer de temps, ça peut être une solution. Cette solution a néanmoins un cout (0,7% de frais de gestion pilotée).
Arrivés en 2023, les premiers clients semblent néanmoins conquis !
Bonus : Corum PERLife
Impossible de l’intégrer dans ce comparatif PER tant il est différent des autres ! Son meilleur atout est clair, il permet d’avoir accès au SCPI de la société CORUM. Il s’agit sans doutes des meilleures SCPI du marché (rendement + diversification).
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