Dernière mise à jour le 21 septembre 2026 par Le Magicien des Impôts
Comparatif PER 2026 : Linxea Spirit PER, Meilleurtaux Liberté PER et Yomoni Retraite+ comparés sur les frais, les ETF, les modes de gestion et l’accessibilité. Mise à jour le 21 septembre 2026.
📊 Comparatif PER 2026 : les chiffres clés
Le bon PER dépend surtout de votre façon d’investir. Un épargnant autonome qui veut choisir ses ETF et SCPI n’a pas les mêmes besoins qu’une personne qui souhaite déléguer entièrement la gestion.
| PER | Assureur | Versement initial | Frais UC | Supports / gestion |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit PER | Spirica | 500 € | 0,50 %/an | +1 100 supports, ETF, SCPI, actions, gestion libre ou pilotée |
| Meilleurtaux Liberté PER | Spirica | 500 € | 0,50 %/an | +670 supports, ETF, immobilier, gestion libre ou pilotée |
| Yomoni Retraite+ | Spirica | 1 000 € | 1,60 % sur la part UC pour le profil ETF | Gestion pilotée, ETF, fonds euro, immobilier, private equity |
Les frais des supports, certaines transactions ETF/immobilier et les options de gestion peuvent s’ajouter. Le tableau sert à comparer les structures de coûts et non à établir un classement.
💸 1. Frais : l’écart entre gestion libre et pilotée peut être important
Linxea Spirit PER applique 0,50 % par an sur les unités de compte, sans frais de versement ni d’arbitrage en ligne sur les opérations standards. Les ETF supportent actuellement 0,06 % de frais de transaction et certaines options de gestion pilotée ajoutent 0,20 % ou 0,70 % selon le mandat.
Meilleurtaux Liberté PER repose lui aussi sur Spirica avec 0,50 % par an sur les unités de compte et 0 % de frais de versement sur les opérations standards. Son architecture est proche de Spirit PER, avec un catalogue moins large.
Yomoni Retraite+ est conçu avant tout pour déléguer. Sur le profil ETF, la documentation Yomoni affiche 1,60 % de frais sur la part investie en unités de compte. Le coût rémunère à la fois l’enveloppe et le service de gestion.
📈 2. ETF et supports : regardez le catalogue réel
Linxea Spirit PER donne accès à plus de 1 100 supports, dont ETF, actions, SCPI, fonds et private equity. Il convient donc davantage à l’investisseur qui veut construire une allocation très personnalisée.
Meilleurtaux Liberté PER donne accès à plus de 670 supports. Yomoni propose une sélection plus encadrée puisque l’allocation est construite et pilotée par la société de gestion.
🧭 3. Gestion libre, pilotée ou à horizon ?
Par défaut, un PER peut fonctionner avec une gestion à horizon retraite : le portefeuille est progressivement sécurisé à mesure que la retraite approche.
La gestion libre permet de choisir vous-même les supports. Elle est intéressante si vous souhaitez maîtriser vos ETF, SCPI ou fonds et réduire les frais de délégation.
La gestion pilotée convient davantage à l’épargnant qui ne souhaite pas effectuer les arbitrages lui-même. Le coût plus élevé doit être mis en regard du service rendu.
🧾 4. Avantage fiscal : une déduction, pas une réduction d’impôt définitive
Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable dans la limite du plafond disponible indiqué sur votre avis d’impôt. Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’économie d’impôt immédiate peut être importante.
En contrepartie, la fiscalité à la sortie dépend de la déduction utilisée à l’entrée et du mode de sortie. Depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués après 70 ans ne donnent plus droit à la déduction fiscale.
🔒 5. Argent généralement bloqué jusqu’à la retraite
Le PER est une enveloppe de long terme. Les sommes sont normalement indisponibles avant la retraite, sauf cas légaux de déblocage anticipé, notamment l’acquisition de la résidence principale et certains accidents de la vie.
Cette contrainte doit être comparée à l’assurance-vie, qui reste disponible par rachat à tout moment.
🔄 6. Peut-on transférer son PER ?
Oui. Un PER peut être transféré vers un autre PER. Le transfert est gratuit après cinq ans de détention ou après l’échéance du plan. Avant cinq ans, les frais sont plafonnés à 1 % de l’épargne transférée.
Cette possibilité permet de quitter un ancien contrat trop chargé en frais sans perdre l’enveloppe retraite.
⚖️ 7. Quel type de PER selon votre profil ?
- Vous voulez piloter vous-même ETF, SCPI et fonds : comparez en priorité les PER à faibles frais en gestion libre.
- Vous souhaitez déléguer totalement : comparez la qualité de la gestion pilotée et son coût total.
- Vous êtes fortement imposé : l’avantage de la déduction à l’entrée peut être significatif, mais regardez aussi la fiscalité de sortie.
- Vous pourriez avoir besoin de l’argent avant la retraite : ne placez pas toute votre épargne longue sur un PER.
⚠️ Les critères à vérifier avant de souscrire
- frais de gestion du contrat ;
- frais propres aux ETF, fonds, SCPI et private equity ;
- coût de la gestion pilotée ;
- qualité du fonds euro ;
- nombre et qualité des supports ;
- conditions de transfert ;
- options de sortie en capital ou en rente ;
- votre tranche d’imposition actuelle et probable à la retraite.
Comparatif mis à jour le 21 septembre 2026 à partir des documentations officielles des contrats et des règles publiques du PER. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Cette page ne constitue pas un conseil personnalisé.