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Combien rapporte une assurance vie en 2025 ?

Combien rapporte une assurance vie

Dernière mise à jour le 14 juin 2025 par Le Magicien des Impôts

L’assurance vie reste l’un des placements préférés des Français. Elle allie facilité de gestion, avantages fiscaux attractifs, et diversité de supports. Mais la question revient souvent : “Combien rapporte une assurance vie en 2025 ?”

💡 Assurance vie : un produit d'investissement

Beaucoup pensent que l’assurance vie est uniquement un produit de prévoyance ou de succession. En réalité, elle est :

  • Un outil de gestion d’épargne à long terme

  • Un produit flexible : tu peux y accéder à tout moment via des retraits partiels

  • Une solution permettant de transmettre du patrimoine de manière optimisée grâce à une clause bénéficiaire

Un contrat d’assurance vie te permet d’investir sur :

  1. Fonds en euros (sûrs et garantis)

  2. Unités de compte (actions, obligations, immobilier…)

📊 Les types de rendements : fonds euros vs UC

Combien rapporte une assurance vie ? Cela dépend principalement de sa compostions ! 

🔹 Fonds en euros

  • Capital garanti : tu ne perds jamais ton apport (hors prélèvements sociaux)

  • Rendement stable mais faible

  • Idéal pour les profils prudents ou conservateurs

🔹 Unités de compte (UC)

  • Répartition possible sur actions, ETF, SCPI, etc.

  • Rendement potentiellement élevé, mais risque en capital

  • Adapté aux profils évolutifs, modérés ou dynamiques

💶 Rendement des fonds euros : chiffres 2022–2024

  • Moyenne nationale : entre 1,8 % et 2,5 % net (net des frais de gestion)

  • Meilleurs contrats (en ligne ou courtiers) : parfois 2,8 à 3,4 % brut

  • Exemple : 50 000 € à 2,4 % net = 1 200 € de gains/an

  • ⚠️ Retirer des fonds n’interrompt pas les intérêts déjà acquis, dès lors que le rachat se fait après le premier anniversaire du versement

📈 UC : performance & dimension long terme

🔹 Performances fréquentes

  • Profil prudent : 3 à 5 %/an

  • Profil équilibré : 5 à 7 %

  • Profil dynamique : 6 à 10 %+

🔹 Simulations

  • 10 000 € à 5 %/an → ~16 290 € après 10 ans

  • Effet boule de neige des intérêts composés

  • Mais attention au volatilité et aux phases de baisse (ces classements fluctuent)

🧾 Les frais : facteur crucial de performance

  • Frais d’entrée : 0 à 5 % – à éviter absolument

  • Frais de gestion : 0,5 à 1,2 %/an, parfois plus pour les UC

  • Frais d’arbitrage : 0 à 1 % – attention si tu modifies souvent la répartition

📌 Exemples :

  • Contrat classique : 1 % de frais de gestion pour 2,2 % de rendement → rendement net = 1,2 %

  • Contrat en ligne : 0,6 % de frais pour 3,2 % de rendement → net = 2,6 %

💡 Résultat : selon les frais, la différence de rendement peut être multipliée par 2.

🚀 Linxea : la meilleure solution en terme d'assurance vie

📆 Durée recommandée : 5, 10, 20 ans

L’intérêt de l’assurance vie se joue surtout sur la durée :

📌 Simulations (rendement net avant fiscalité)

Capital initial investi de 10 000€ :

Durée Fonds euros (2,2 %) UC (5 %)
5 ans +1 147 € +2 762 €
10 ans +2 436 € +6 290 €
20 ans +5 355 € +16 532 €

Les intérêts composés boostent fortement la performance sur le long terme.

 

⚖️ Les critères qui influencent la rentabilité

✅ Le contrat choisi

  • Assurance bancaire traditionnelle vs courtier en ligne

  • Réputation, ancienneté, solidité financière

✅ Répartition euro / UC

  • 100 % fonds euros = sécurité maximale, mais rendement limité

  • Mix équilibré (40–60 % UC) = compromis rendement/risk

✅ Modalités de gestion

  • Libre : flexible mais demande de suivi

  • Pilotée : tierce gestion adaptée à ton profil et horizon

🔄 Scénarios types

  • Prudent :

    • 50 000 € en fonds euros → environ 2 % net/an

  • Équilibré :

    • 50 % UC, 50 % euro → potentiel 4–5 % net/an, sur 10 ans

  • Dynamique :

    • 70 % UC, 30 % euro → cible 6–8 % net, après frais

✅ Conclusion : Combien rapporte une assurance vie ?

En résumé :

  • Fonds euros : 1,8–2,5 % net/an (après frais)

  • Unités de compte : 4–6 % moyen (5–10 % possible, mais risqué)

➡️ Une bonne assurance vie, bien répartie et peu chargée, peut rapporter 4–6 % net/an sur le long terme, tout en restant flexible.

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Service client au top

Informations et claires. Sophie a pris le temps de me donner beaucoup d’informations pertinentes (peut être trop d’ailleurs .. il va falloir digérer).
C’est agréable d’avoir un vrai conseiller compétent, qui prends le temps de vous écouter.
Merci à toute l’équipe.
Pascal

Avis issu du site « Truspilot » (note moyenne de 4,3/5)

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